Ayant donné mon avis dans la rubrique AMEX AF, je me permet d’en remettre une louche dans cette nouvelle rubrique AMEX AF Gold car c’est celle que je possède (la rubrique n’existait pas à l’époque). Ayant maintenant 8 mois de pratique, j’avoue que mon opinion a évolué sur ce produit, dont je rappelle tout d’abord les caractéristiques principales:
- les dépenses effectuées avec la carte sont comptabilisées par mois et prélevées sur votre compte, donc pas de nécessité de changer de banque;
- le simple fait de posséder la carte vous permet d’accéder à des formules d’assistance soit à l’étranger, soit en voyage à plus de 50 km de chez vous;
- le fait d’avoir payé un voyage avec la carte vous procure des assurances diverses comme l’annulation, l’indemnisation des bagages perdus/volés etc. Sur ce point, les assurances sont comparables aux assurances Visa, à deux exceptions notoires : l’absence de responsabilité civile à l’étranger, et l’absence de prise en charge des assurances de voitures de location. Sur le premier point, j’estime personnellement qu’il est totalement inconscient de partir à l’étranger sans responsabilité civile. J’ai constaté sur mon contrat d’assurance habitation (MAIF) que la responsabilité civile était mondiale, ce qui me dispense d’une carte affichant spécifiquement cette couverture (la Visa Premier, donc). Mais chacun doit regarder ça de plus près et prendre les mesures qui s’imposent pour son prochain voyage de l’autre côté de la frontière belge ou espagnole par exemple... Sur le second point, je développe un comparatif sur les locations de voitures un peu plus loin.
- récemment, l’offre s’est améliorée en ajoutant une assurance neige et montagne, ainsi qu’une assurance achat de 90 jours (pour Visa Premier c’est 48... heures !)
- un programme de ristourne est associé à cette carte à hauteur d’un mile Fréquence Plus pour un euro d’achat (1.4 euros chez Air France et Accor), soit au "prix du mile" une ristourne d’environ 1%.
- la cotisation est de 110 euros, offerte la première année, ainsi que 3000 miles de bienvenue.
- les magasins acceptant AMEX sont relativement rares surtout en province, ce qui oblige à n’avoir AMEX qu’en seconde carte, d’où un cumul de cotisations. Si la grande distribution est absente du paysage, quelques enseignes ont un accord comme Leroy Merlin, Monoprix, Darty etc. Ne pas hésiter à demander même si le logo n’est pas affiché (constaté chez Leroy-Merlin). Les restaurants et les hôtels la prennent très souvent; quant à l’étranger, c’est du quasi-systématique dès que vous êtes dans un site touristique...
Venons-en au fonctionnement de la carte: la cotisation étant élevée, tout titulaire potentiel doit préalablement s’interroger sur son amortissement. Deux critères principaux sont à évoquer: une rentabilité financière et des services.
Commençons par les services : la CB classique étant une vaste fumisterie lucrative pour votre banque (voir mon avis sur le sujet), une carte AMEX AF Gold est un bon complément pour ses vacances et est vite amortie si l’on regarde ne serait-ce que le coût des assurances annulation prises au cas par cas. Je préconise vivement aux "touristes" d’avoir soit une AMEX AF Gold, soit une Visa Premier. Je passe sur d’une part la disponibilité modeste du réseau Visa dans certains pays où il vaut mieux avoir une alternative de paiement, et d'autre part l’accès à des centrales de réservation pour les spectacles (pour tout ça voir le site web AMEX).
Voyons donc la rentabilité financière. Comme d’habitude, ce vieux Moap s’est fendu de quelques calculs pour vous, que voilou. Il vous faut amortir la cotisation de la carte par un volume d’achat qui devient des miles Fréquence Plus. Le prix du mile étant de l’ordre d’un cent d’euro, la AMEX AF Gold ristourne donc environ 1%, contrairement à l’AMEX AF de base à 0.6%. La cotisation est amortie respectivement pour 917 euros/mois et 556 euros/mois de dépense. Quant aux gains, ils sont proportionnels à la ristourne de laquelle il convient de retrancher la cotisation. Le gain est identique pour les deux formules pour 1458 euros/mois.
Verdict :
- si vous dépensez moins de 556 euros/mois dans les magasins acceptant AMEX, ne soyez pas client AMEX;
- si vous dépensez entre 556 et 1458 euros/mois, préférez l’AMEX AF de base;
- si vous dépensez plus de 1458 euros/mois, prenez une Gold.
Ceci doit être nuancé par plusieurs aspects:
- les assurances sont minables pour la carte AMEX AF de base; ne la prenez que si vous avez en première carte une Visa Premier;
- plusieurs avantages viennent en déduction de la cotisation. Citons par exemple quelques impayés (j’ai déjà eu 2 tickets qui ne sont jamais revenus en 8 mois), ce qui n’arrive jamais avec Visa. Citons aussi des ristournes notamment chez Hertz (voir un couplet spécifique là-dessus plus loin);
- la gratuité la première année, les miles de bienvenue (3000 miles ~ 30 euros) et quelques bons d’achat, certes rarement utilisables en ce qui me concerne.
Mais revenons au point spécifique des locations de voiture, grief souvent cité à l’encontre de cette carte. Hertz étant partenaire de la carte AMEX AF Gold, il alloue un code de réduction, dit code CDP. Ce code donne accès à un tarif "coup de fusil" que j’ai eu l’occasion de tester. Ayant aussi une carte Premier, j’ai demandé une simulation sur le tarif de base auquel on soustrait les assurances. Hertz dispose donc d’un tarif "Premier" qui ne se marchande pas: si vous avez enlevé les assurances, ne comptez pas avoir une ristourne au titre d’un quelconque code CDP! Verdict: pour ma semaine de location, le tarif AMEX AF Gold avec assurances est inférieur de 20% au tarif Premier, donc sans les assurances. Ca laisse songeur.
En conclusion, les points forts de cette carte sont: une offre d’assurances et d’assistance complète (hormis la responsabilité civile à l’étranger, à voir sur votre contrat habitation), et des avantages tarifaires qui la rendent d’autant plus attractive que l’on dépense beaucoup et que l’on voyage fréquemment (le cumul de miles entre les achats AMEX et les billet AF fait vraiment cuber le compte Fréquence Plus). Ses défauts sont ceux de ses avantages: un coût élevé et des difficultés d’utilisation pour les sédentaires qui ne vont qu’à Carrefour qui n’accepte pas la carte. Bref, cette carte trie les gens en fonction de leur train de vie, ce qui est d’ailleurs l’esprit AMEX qui soumet à condition de ressource l’octroi de ses cartes...
15.09.2005 01:13
Avis tres interessant .
16.08.2004 11:46
Merci pour ton avis. A+
02.01.2004 15:39
Super interessant pour ceux qui voyagent!