Update du 10Oct06
Fin septembre nos 2 cartes Gold, celle de mon épouse et ma mienne (2ème carte gratuite) ont atteinte l'année d'ancienneté. Logiquement, notre compté a été débite de 125 €. Un petit coup de fil au service commercial, et hop, passage de la carte Amex Gold à Amex Silver et remboursement des 125 €. C'est reparti pour un an...
Conclusion: Amex vise bel et bien à avoir un maximum de porteurs (si nécessaire gratuits) de leur carte qui génère des frais de transactions pris en charge par les commerçants.
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Avis de fin 2005:
J'aimerais parler de mon expérience de ces dernières années avec les cartes Air France American Express Silver et Gold.
Depuis quelques mois ces cartes ont été rebaptisées American Express Air France - KLM suite à la fusion des deux compagnies aériennes sans à ma conaissance de modifications des garanties ou caractéristiques
Pour rappel ces cartes sont des cartes de paiement (à débit mensuel) permettant également de cumuler des miles sur le programme Flying Blue (ex fréquence plus) d'Air France et du groupe Sky Team.
Une remarque générale d'abord : Amex coute plus cher en commission au commerçants que Visa et Mastercard.
Conséquence indirecte pour l'utilisateur de la carte Amex:
1- Le nombre de commerçants acceptant cette carte est nettement inférieur à celui des commerçants acceptant les deux autres principaux réseaux. Bien que de gros efforts semblent être faits en ce moment par Amex pour étoffer le nombre d'enseignes partenaires, il peut être dangereux de n'avoir qu'une Amex sur soi.
2- Du fait de cette rémunération supérieure par le commerçant, Amex peut se permettre de proposer gratuitement la carte la première année, voire plus....
Le prix
La carte Amex Gold est donc proposée gratuitement la première année puis payante les années suivantes au prix de 125 €.
Ceux d'entre vous qui sont passés par Orly en semaine ont du se faire proposer cette carte par l'un des nombreux commerçiaux en poste permanent. (Pour info, chacun d'entre eux est rémunéré 10 € par carte souscrite. Quand je vous dis qu'elle rapporte!).
On peut diviser ce prix par 2 si on considère qu'une deuxième carte peut être demandée gratuitement pour un utilisateur de son choix, typiquement le conjoint puisque les achats seront débités sur le même compte.
Encore mieux, à la date anniversaire, si vous ne souhaitez pas payer les 125 € , il vous est généralement proposé par le service commercial de transformer sans frais (vous n'avez encore rien payé pour l'instant!) votre carte Gold en carte Silver (carte similaire mais avec un service de couverture/assurance inférieur et offrant moins de miles lors des achats. Cette carte est offerte la première année et coute 40 € la seconde ou est à nouveau gratuite si vous avez effectué autour de 4000 € d'achat dans l'année (montant à confirmer)).
Personnellement, je me suis permis d'appeler le service commercial après avoir laissé passer la date anniversaire et avoir donc été débité des 125 €. Il m'a été simplement proposé en "offre commerciale" de me rembourser les 125 € et m'offrir une année gratuite supplémentaire de la carte Amex Gold. Il est donc théoriquement possible en jonglant entre les cartes Amex Gold et Silver d'avoir une carte Amex gratuite année après année.
Sans vouloir généraliser, d'après plusieurs cas autour de moi j'en viens à la conclusion que l'intérêt d'Amex est d'avoir un maximum de porteurs de cartes (même gratuite) qui génèrent chacun un maximum de paiements donc de comissions.
N'hésitez donc pas à marchander avec le service commercial à la date anniversaire.
Les Miles:
Bien qu'appréciable, le gain de miles sur votre compte Flying blue associé à l'utilisation de la carte n'est vraiment significatif que lors d'un usage intensif (rendu difficile par le nombre limité de commerçants affilié). La prime est cependant appréciable lors de la cotisation à la carte et lors de parrainage (de l'ordre de 3000 miles à chaque opération). Pour avertissement, attendez-vous à recevoir des courriers très réguliers après votre souscription, vous proposant des parrainages.
Le profil d'utilisateur qui obtiendra le plus de miles en utilsant la carte est l'employé prenant l'avion régulièrement sur une compagnie du groupe Air France et pouvant payer le prix des billets avec sa carte (avant remboursement par son employeur!!)
Le site web:
La carte fonctionne sur le principe du paiement mensuel différé, le retrait étant réalisé sur un compte bancaire classique. Le site permet de voir l'encours des paiements avant la prochaine échéance. Les opérations sont rapidement disponibles sur le site et la navigation est aisée. Un seul regret, l'impossibilité actuelle de pouvoir télécharger les écritures notamment vers les logiciels de gestion personnelle du type MS Money.
Les assurances associées:
La carte Amex Gold est assortie d'une série d'assurances notamment accident, responsabilité civile, rapatriement, annulation et retard de vol, retard de bagages, secours en montagne. Les achats effectués avec la carte sont également assurés contre la dégradation ou le vol quelques jours après l'achat avec la carte.
Plus: la facilité de remplacement de la carte Amex en cas de perte ou de vol à l'étranger notamment
Moins: des montants de garantie et des exclusions plus nombreuses qu'avec les cartes haut de gamme concurrentes type Visa Premier ou Mastercard Gold.
Pour exemple, suite à l'annulation d'un vol payé par ma carte Amex Gold et son report au lendemain, j'ai souhaité faire prendre en charge le prix du restaurant du soir et de l'hôtel. Après avoir complété le dossier adressé par Amex et joint les pièces justificatives pour les frais occasionnés, je me suis vu refuser la prise en charge pour le motif que les dépenses n'avaient pas été effectuées. Je n'ai rien pu faire car cette clause est effectivement présente dans les conditions générales, mais c'est limite quand on considère que tous les hotels étaient complets dans la région de l'aéroport et que celui que j'avais trouvé n'acceptait pas l'Amex!!!
Le retrait d'espèces:
Ce dernier service optionnel, sur simple demande gratuite, est possible 6 mois après l'obtention de la carte. Je n'y ai personnellement jamais souscrit car chaque retrait (y compris en France) est soumis à une comission.
Le taux de change:
La carte Amex est plus avantageuse que les Visa et MC hors de la zone Euros car les frais de change sont inférieurs.
Le service clientèle:
Franchement là, que des compliments. Le numéro de téléphone inscrit au début de la carte est disponible 24h/24 et 7j/7. Un numéro sur Paris donc non surtaxé, ça devient suffisamment rare pour être noté!
Les conseillers donnent vraiment l'impression de prendre soin du client plus qu'ailleurs, le service "haut de gamme" limite flatteur est agréable!
Les démarches avec le service commercial/résiliation sont également très simples et tout peut se faire par téléphone. Rien à voir avec d'autres établissement de crédit tel la carte Cofinoga pour laquelle si j'ai le temps je rédigerai un avis.
Conclusion:
Surtout si on réussit à ne pas la payer, la carte Amex est très pratique en carte complémentaire pour le bonus de miles qu'elle engendre et spécialement en cas de déplacement hors de la zone Euros
En espérant que cet avis puisse vous être utile...
PS: Si vous voulez que je vous parraine, surtout n'hésitez pas à me contacter!
22.12.2005 12:42
Avis bien complet merci
22.12.2005 11:05
Très bon avis, mais ATTENTION, j'ai possédé cette carte pendant 5 ans, j'ai eu un incident de paiement et là le discours d'Amex est tout autre, un service contentieux recouvrement de créance prend le dossier en main, et vous traite comme un "numéro" sans tenir compte de quoi que ce soit! Relances téléphoniques quotidiennes, injonctions de rembourser les sommes par tout moyen déans la journée.... Du coup je résilié cette carte et ma Visa me convient amplement!
22.12.2005 09:38
Ouahou, vraiment complet l'avis. On voit bien que tu désires être parainé...