Quand ça va pas, ça va pas !!!

J’aurais écris cet avis il y a 1 mois, ça n’aurais été qu’un méchant coup de gueule, mais j’ai préféré attendre la fin de l’histoire. Malheureusement cette histoire est tout à fait banale et symptomatique du pouvoir extraordinaire des banques.
Savez vous mais votre banque peut prélever de l’argent sur votre compte sans vous demander votre avis, sans même vous avertir ?
Votre banque peut changer les conditions particulières de votre compte sans même vous avertir.
Après ce petit préambule qui n’a pour objet que vous avertir de bien suivre ce qu’on vous fait sur vos comptes, voilà mon expérience de la banque AGF.

J’ai eu vent de la création de la banque AGF, quelques mois avant son existence officielle par des amies qui bossent à Wfinance, un cabinet de gestion de patrimoine filiale du groupe AGF. J’ai fait ouvrir mon compte par une amie qui y bossait et qui était chargé des relations entre Wfinance et la banque AGF. Cette amie était ma conseillère financière pour la banque AGF. C’était tout au début de l’année 2001. Je transférais mon compte courant de la Société Générale qui voulait m’imposer son Pac JAZZ à tout prix pour la banque AGF qui propose un pac aussi mais qui a beaucoup d’avantages.

Je vois qu’il est nécessaire de le décrire. Cela s’appelle le compte MULTI-SERVICES. C’est un double compte, un compte courant avec une carte bleue au choix, un carnet de chèque et un compte sur livret qui à l’époque est plus intéressant qu’un CODEVI et qu’un livret A. Entre les 2 une passerelle bidirectionnelle ce qui est unique. C’est à dire que l’argent du livret compense tout seul le compte courant lorsque le liquide passe sous un seuil (initialement 3000 F) et vice-versa. Pour l’utilisateur, cela revient à avoir un compte courant qui rapporte au delà de la valeur seuil. Cela a l’avantage d’apporter tranquillité et de gagner quelques noisettes facilement. Le compte multiservices apporte aussi quelques services complémentaires comme une facilité de caisse importante (750 euros), un chèque de banque gratuit par ans, une assurance complète sur les moyens de paiement, le panard quoi !!!!
Le tout coûte moins chère que le PAC JAZZ en 2001, mon choix est vite fait.

En fait tout se passe bien au début, même si mon amie démissionne de son poste pour partir en province, je suis satisfait de mon compte, de ma carte bleue et du rendement malgré des diminutions importantes.
Début 2002, le seuil de liquide non rentable passe à 750 Euros, ce que je juge très élevé et fait perdre une grosse partie de l’intérêt du compte. Puis à la fin de l’année 2002, pendant mes achats de noël ma carte bleue est refusée de plus en plus souvent ce qui m’oblige à interrompre mes achats après avoir fait 30 minutes de queue. Le site ouaibe devient de plus en plus souvent indisponible, je commence à me poser des questions. De plus je reçois un courrier qui me signale que le taux d ‘épargne rejoint le taux du CODEVI (4% brut, soi 3% net). En consultant le site ouaibe, je m’aperçoit que le coût du compte multiservice est fortement augmenté (95 euros) et dépasse le prix de JAZZ de la société générale. C’en est trop, je me fend d’un mail expliquant la somme des problèmes et demande une solution. La réponse du service client que j’ai gardé tant elle me semble incroyable est : « La procédure pour fermer votre compte est : … ».

Voilà un service client qui ne s’en fait pas trop. Ok je suis un petit épargnant, mais je n’ai jamais eu de compte négatif et j’ai jamais eu de soucis bancaire en 2 ans. Je trouve ça un peu gros et me demande si AGF n’a pas décidé d’arrêter les frais de sa filiale déficitaire ????
Je décide donc de suivre la procédure et je demande la fermeture de mon compte le 20 décembre pour la fin de l’année. Je renvoie tous les numéros de mes chèques que j’ai fait, sans trop voir qu’un des chèques n’a pas été touché. Mais eux ils pouvaient aussi s’en apercevoir et me le dire.

Le 8 janvier, je me connecte et vois que mon compte n’est pas clos, il y a sur le compte courant environ –1000 euros et sur le compte sur livret environ +1200 euros. Je leur demande donc par mail pourquoi mon compte n’est pas clos.

Le 9 Janvier je reçois comme réponse : « mon compte est débiteur ». J’appelle (appelle surtaxé) et j’obtiens une conseillère clientèle qui me dit : « nous n’avons regardé que le solde de votre compte courant car nous n’avions pas vu que vous aviez un compte multiservice, il n’y a pas de problème, nous allons fermer votre compte tout de suite ».

Le 12 janvier je reçois en solde de tout compte 139 euros sur un autre compte, le coût de la fermeture du compte étant facturé 30 euros chez Banque AGF.

Le 15 janvier ma conseillère financière société général me signale que je suis mis en interdit bancaire par une banque. Je reçois le même jour un avis de recommandé de la poste.

Le 17, je vais cherché le recommandé, voyant que c’est une mise en interdit bancaire de la banque AGF, je téléphone de nouveau au service client pour en connaître la cause exacte. Au téléphone la personne me dit que j’ai reçus un chèque le 6 janvier alors que mon compte était fermé. Sur le coup, c’est mon premier interdit et donc je ne bronche pas. Il faut que je retrouve ce chèque et que je le récupère pour l’envoyer à la banque AGF et j’ai 2 mois pour ça à partir de la mise en interdit bancaire qui est le 8 janvier.

Après avoir raccrocher je regarde les éléments que j’ai. Je calcule que le 6 janvier, mon compte était ouvert et provisionné (de 169 euros), le 9 janvier, on ne m’a signalé aucun problème d’interdit. Sur le site de l’AFUB, je vois que les banques ont obligation de signaler à une personne qu’ils vont être interdits bancaire, bref, il y a un problème et ça ne vient pas de moi. Je rappelle la banque AGF et je leur explique qu’ils ont fait une erreur et que c’est donc à eux de la rattraper. Là se déclenche la machine à faire perdre la motivation. J’ai eu ce jour là 6 interlocuteurs à qui j’ai du raconter la même histoire à chaque fois et qui ont essayé de me piéger à chaque fois, soit en me disant que le chèque est arrivé le 10, ou en me disant que le compte était déjà fermé le 1°, enfin tous les pipos possibles. J’ai fini par comprendre en recoupant les informations que de même que pour le courrier du 9 janvier où on me disais que mon compte était à découvert, lorsque le chèque est arrivé le 6 janvier, seul le solde de mon compte courant a été regardé. Le solde était négatif et donc le chèque a été rejeté.
Alors pourquoi ne m’a t on pas joint ?
La réponse est simple, quand mon amie a démissionné, personne ne l’a remplacé. Personne ne s’est occupé de mon compte pendant 18 mois, personne n’avait de coordonnées à jours. J’avais beau donner mon numéro de téléphone dans chaque communication, personne ne gardait trace de ses communications et ne mettait à jour le système informatique.
Les interlocuteurs reconnaissent bien qu’il y a eu un erreur de la banque AGF mais ils ne veulent pas l’écrire et il n’y a soit disant aucun autre moyen de régler le problème que de récupérer ce foutu chèque dont le montant est de 143 Euros (montant qui était présent le 6 janvier). On me dit que ce n’est l’affaire que d’une semaine et qu’il faut être patient.

Après recherche et aide ma copine je retrouve le débiteur qui est à La Clusaz. Grâce à sa célérité et sa coopération, je renvoie le chèque le 30/01 (le courrier étant assez lents avec les stations de ski 4 jours ouvrés en moyenne).

J’attends une semaine (le 06/02) et rien ne se passe, je ne reçois même pas l’accusé de réception. J’appelle donc encore une fois la banque qui me soutient qu’ils n’ont rien reçus. J’appelle la poste, un bureau de poste puis un autre et enfin un troisième qui me certifie que le courrier a été distribué le 31/01. Je rappelle la banque AGF pour leur dire et là la personne ne paraît pas gêné de me dire « ça ne m’étonne pas on a de gros problèmes de courriers interne ». Après m’être un peu fâché, on me certifie qu’on le retrouve sous 24H et qu’on m’appelle.

Le 10/02, n’ayant pas reçus de coup de file j’appelle encore une fois (toujours en numéro surtaxé), on me dit que le procédure de levé d’interdit est lancé et que je serais débarrassé à le fin de la semaine. Je recevrais un courrier de la banque de France me rappelant les dates du dossier.

Le 24/02, n’ayant rien reçus, je rappelle encore une fois la banque AGF qui me dit que la banque de France a 10 jours ouvrés pour régler le problème et que je recevrais le courrier au plus tard le 25.

Le 28/02, je commence a me demander ce qui peut bien se passer, et donc n’ayant encore rien reçus je rappelle une fois et la personne me redirige vers la banque de France. J’appelle donc la banque de France, administration administrative en puissance. La personne que je joint au bout du fil me tient un discourt très différent, la banque de France n’intervient pas sur le fichier des interdits bancaire, seules les banques le modifient et la banque de France ne fait que le centraliser. Donc tout dépend de la banque en question.
Pour savoir où j’en suis je décide d’appeler la société général qui m’avait prévenue en premier de mon interdit bancaire. Ma conseillère financière me confirme que mon interdit est levé.

Je n’ai toujours rien reçu de la banque de France et je pense que ce courrier n’existe pas. Quelqu’un pourra peut être me dire le contraire ????
Par contre je ne eux toujours pas faire de virement par Logitelnet ce qui me semble un peu abusif de la Société Général, mais ça c’est une autre histoire …

Pour conclure sur mon histoire, il est quelque fois bon d’avoir un interlocuteur unique quand on a ce genre de problème, j’ai passé plusieurs heures au téléphone avec une dizaine d’interlocuteurs qui ne connaissaient forcément jamais la situation.
La banque AGF a agi avec une légèreté et à la limite de la légalité dans cette affaire et j’ai faillit prendre un avocat. Mais il faut bien voir que la législation est très favorable aux banques et elle l’est de plus en plus. Les pratiques illégales dans le commerce sont légales au niveau des banques. Il faut savoir qu’en cas d’interdit bancaire, il est très coûteux d’ouvrir un compte de carte bleue dans un autre pays.

Pour conclure je dirais que mon cas n’est pas un cas unique, je sais de source interne que la banque AGF multiplie les interdits bancaires pour des raisons qui sont quelques fois surréalistes.
En contre point je soulignerais que je n’ai pas eu trop de problèmes avec les autres banques, La société générale m’a même autorisé à faire des cheques et utiliser ma carte bleue (par contre pas de virement par Internet) et les autres banques ING et COVEFI m’ont rien empêchée.

Voilà j’espère que ce texte n’est pas ressenti qu’un coup de gueule, j’ai quand même constitué un petit dossier avec mes petites preuves de tout ça où il ne manque que les conversation téléphoniques.

PS Ok le titre est débile mais il correspond bien à mon histoire.