Cartes Pass

L'évaluation de l'auteur:  

Liberté d'utilisation	Reconnu partout à l'étranger
Capacité de découvert	2000-4000
Services annexes	Excellents

Avantages:	Acceptée dans le monde entier, les services, les avantages chez Carrefour
Inconvénients:	Carte non acceptée pour le paiement au péage d'autoroute (toujours le cas ?)

Recommandation pour les acheteurs potentiels?

oui

Avis complet

Bonjour.

En tant qu'employé de Carrefour depuis 14 ans et surtout, utilisateur de la Carte PASS depuis bien des années maintenant, je pense pouvoir être en mesure de vous faire un avis sur la carte de paiement émise par Carrefour.
A noter que si à l'origine, cette carte n'était valable que chez Carrefour, elle est un jour devenue une carte Visa et de ce fait, valable à la concurrence comme à l'étranger. Plus récemment, la carte PASS a encore évolué afin de proposer d'avantages de services, mais cette fois, elle passe à la concurrence en abandonnant Visa et en devenant une Mastercard. Ceci ne change rien dans son utilisation première, car le réseau Visa est aussi étendu et important que son concurrent Mastercard, que se soit pour les achats sur internet, retraits aux distributeurs ou chez les commerçants.
Donc une nouvelle carte, avec de nombreux avantages et un prix vraiment très raisonnable.

Passez donc à la PASS Mastercard !

PASS dans le temps : la S2P

Mes parents possède la carte PASS depuis son lancement. La carte PASS et la société S2P datent de 1983. Je me souviens que la toute première carte PASS était noire et marron. Puis, elle est devenue bleu clair. Ensuite, elle a arborée un joli design un peu futuriste en bleu foncé, mais l'ensemble demeurait assez épuré et conventionnel. Jusqu'à ce stade, c'était une simple carte interne au magasin, c'est-à-dire que l'on ne pouvait l'utiliser que chez Carrefour. Puis il y a eu la PASS Visa et là, elle est devenue internationale et, non sans ironie, il était donc possible d'aller à la concurrence avec, un comble !
C'est la société S2P qui gère l'épargne et la carte PASS. Ce sigle signifie : société des paiements Pass.

Mastercard vs Visa

Après avoir fait quelques recherches sur internet et ayant été utilisateur de cartes Visa par le passé, je ne vois pas trop la différence entre les deux. Les plafonds, les capacités d'achat, de retraits, assurances, garanties .. J'avoue ne pas m'être trop penché sur ces services annexes que je n'utilise pas, hormis les achats chez les commerçants, sur internet et quelques retraits espèces. De plus, presque partout où la Visa est acceptée, en France ou à l'étranger, la Mastercard l'est aussi. Un bon point cependant pour la sécurité chez Mastercard avec le système Mastercard secure code qui, lorsque j'effectue un achat sur internet (mais pas sur tous les sites), m'envoie un code à six chiffres sur mon portable que je dois ensuite taper à l'écran afin de pouvoir valider mes achats. C'est vraiment sécurisant, car si on me volait ma carte demain, il faudrait aussi qu'on ait pris mon portable.
Je n'ai pas testé ce système avec la carte PASS car je ne l'utilise que pour faire des achats chez Carrefour et de temps en temps chez un commerçant tiers, mais jamais sur internet.

Le visuel

Je n'ai pas eu le choix du visuel de la carte, il est standard. Je dois dire qu'il est particulièrement moche et que j'ai vu mieux. Un globe terrestre bleu sur fond bleu avec des trainées blanches autour du globe et le sigle Mastercard qui tranche avec ses cercles oranges et rouges. L'indication "PASS banque" au-dessus de la puce grise. Bref, visuellement, je pense vraiment qu'on peut faire sobre et beau. Là c'est peut être dépouillé mais c'est vraiment pas beau du tout.
Au dos ce n'est pas mieux, le cryptogramme s'est même effacé ! Il s'agit des trois derniers chiffres en gras qui servent notamment à vérifier la carte lors d'un achat sur internet.
Assistance : 09 78 97 01 00

Choix du code secret

Voilà un service qui a été très pratique : on m'avait proposé de choisir mon code secret. Pour cela, je me suis rendu sur internet sur un site sécurisé et spécialement dédié à la création du code secret de la carte (je ne me souviens plus de l'adresse). Et j'ai tapé le code de mon choix, j'ai confirmé et suite à cette validation (qui était irréversible il me semble), j'ai pu retirer ma carte PASS auprès des services financiers de mon magasin environ 15 jours après. Pour ceux qui n'ont pas internet c'est bien dommage. J'ai apprécié de pouvoir choisir mon code, de plus, l'opération était très simple et rapide.

Mastercard secure code

Courant septembre 2010, ce système sera mis en place pour la carte PASS. A chaque fois que le client utilisera sa carte sur internet sur un site qui utilise ce système, il recevra un code à six chiffres sur son téléphone portable (celui renseigné auprès des services financiers PASS) et devra le saisir à l'écran pour garantir un maximum de sécurité.

Accès internet

www.pass.fr

Une fois sur le site, il est possible d'accéder directement à son espace client sécurisé (l'icône est en haut, à droite). Divers onglets permettent d'accéder aux crédits, assurances, au service de l'épargne ..
Le site est fluide, bien présenté, clair.
L'ESPACE CLIENT
On passe en https (début de l'adresse internet dans le navigateur qui indique qu'on est sur une page sécurisée). En cliquant sur le cadenas en bas à droite, voici les informations sur la sécurité que j'ai obtenues : RC4 128 bit - chiffrement de haut niveau.
Pour entrer sur son compte client, il faut taper les 14 chiffres de la référence client qui est indiquée en haut à gauche sur son relevé papier PASS. Puis, il faut saisir les 4 chiffres de son code confidentiel.
Accès ultra simple à son compte PASS, les dépenses, la mensualité, sa réserve d'argent. Egalement indiqué le solde du compte épargne, les prélèvements automatiques éventuellement mis en place. A noter que la fenêtre de connexion de l'espace client s'ouvre non pas sur la même page mais sur une page séparée.

Les avantages

En voici un aperçu car la liste ci-dessous n'est pas complète !

La réserve d'argent

Comme toutes les cartes de paiements des grands magasins, une réserve d'argent est rattachée à la carte PASS. Bien sûr, elle reste gratuite tant que vous ne l'utilisez pas. Le taux annuel varie d'environ 11 à 20 % (en fonction de la somme utilisée). Le minimum à rembourser par mois est de 15 €. Comme tous les crédits, ce n'est pas donné et afin d'être le grand gagnant en utilisant bien la carte pour cumuler un maximum en chèque de fidélité, il convient d'utiliser la réserve d'argent de façon occasionnelle et sur de petits montants. Bien sûr, après une utilisation de cette réserve, vous pouvez à tout moment envoyer un chèque à la S2P qui gère la carte, soit aller directement dans un magasin Carrefour afin de faire un versement par chèque ou en espèces et ce afin de rembourser au plus vite l'utilisation de la réserve.

Offre de bienvenue

Il faut se présenter avec son premier ticket de caisse auprès de l'espace financier Carrefour dans le mois qui suit l'obtention de la carte et il vous sera remis des bons d'achats qui représenteront :

• 5 % si vous avez une carte PASS Mastercard standard
• 10 % si vous avez une carte PASS Mastercard Gold

Je n'ai pas fait valoir mes droits pour cette offre de bienvenue. Non pas que je sois salarié et que je n'y avais pas droit, mais c'est un peu pour pousser le consommateur à faire un gros achat la première fois. Et puis ce n'est pas automatique, il faut aller aux services financiers avec son ticket pour réclamer le ou les bons. C'est encore une offre très intéressante c'est certain, mais je n'en ai pas profitée. Les bons ainsi obtenus sont valables plusieurs mois et peuvent se cumuler entre eux ou avec d'autres réductions, comme un chèque de fidélité par exemple.

La journée PASS chez Carrefour : le mardi

Une fois par semaine chez Carrefour, quand vous faites vos courses, dès que vous atteignez 60 € de dépenses effectivement payées avec la carte PASS Mastercard, Carrefour vous crédite 3 € sur le compte de fidélité. Pour 120 € d'achats, c'est deux bons soit 6 €, etc. Il s'agit d'un bonus qui s'ajoute à la somme déjà cumulée sur le compte fidélité et pas de bons d'achat qui s'utiliseraient à part. C'est intéressant mais valable pour des achats assez importants. Ce bonus n'est pas valable pour la station-service, mais je ne suis pas certain de cette information : il convient de la vérifier auprès des services financiers PASS d'un magasin Carrefour ou auprès de l'accueil de votre magasin.
Avant, il fallait distribuer à la clientèle des bons d'achats sous forme de cartes à pistes magnétiques. C'était pas pratique du tout : perte de temps pour la distribution des bons, risque de perdre la carte, cumuler plusieurs cartes était fastidieux. Maintenant, les bons se rajoutent automatiquement et directement sur le compte fidélité. Pratique, rapide, tout le monde y gagne.

La bonification

Afin de remercier les clients porteur de la carte, Carrefour rajoute systématiquement une bonification de 10 % à chaque passage en caisse, quelque soit la somme dépensée et c'est valable pour tous les articles vendus dans le magasin. Attention, il ne s'agit pas de verser sur le compte de fidélité 10 % du montant des achats mais 10 % du montant des remises fidélités. Je m'explique : admettons que je passe en caisse avec des produits qui me rapportent 5 € crédités sur le compte fidélité. Eh bien simplement en réglant cette somme avec la carte PASS Mastercard, une bonification automatique et immédiate sur rajoute et cela fait donc 5,50 € de crédité sur le compte de fidélité, pas mal non ?
Encore plus fort. Comme cette carte est acceptée dans le monde entier, vous pouvez donc l'utiliser chez tous les commerçants en France qui accepte la carte Mastercard. Vous pouvez même aller à la concurrence sic ! Mais non, pour la grande distribution, c'est Carrefour et rien d'autre d'accord ?
Mais ce qui est encore plus avantageux, c'est qu'en utilisant au moins une fois votre carte en dehors de chez Carrefour dans le mois (pour le carburant, un restaurant, une place de cinéma ..), de préférence au début de celui-ci, vous allez bénéficier durant le reste du mois chez Carrefour, non plus de 10 mais de 20 % de bonification supplémentaire sur les avantages fidélité.
Je m'explique encore. Nous sommes au début du mois de septembre. Vous allez au restaurant et vous régler la note avec votre carte PASS Mastercard. Quelques jours après, toujours au mois de septembre donc, vous allez faire vos courses chez Carrefour un mardi justement. En passant en caisse, vous régler la note : 125 €. Comme vous avez dépensé deux tranches pleines de 60 €, vous obtenez un crédit immédiat sur votre compte fidélité de 2 x 3 € : 6 € au total.
Mais ce n'est pas tout. Car dans vos courses, vous avez pris des produits avec des remises carte fidélité, pour un montant total de 15 €. Vous avez donc droit à une bonification automatique de 10 % en réglant avec la carte PASS, soit 1,5 € mais cette bonification est multipliée par 2 car vous avez utilisé votre carte en dehors de Carrefour, ou chez un commerçant tiers si vous préférez, donc vous obtenez 3 € de bonification.
Donc au final, avec vos 125 € d'achat réalisés un mardi avec la carte PASS qui a été utilisée au moins une fois chez un commerçant tiers, vous obtenez :

• 6 € de bonification pour la journée du mardi
• 3 € de bonification, c'est à dire 20 % de plus sur le total des avantages fidélités du jour qui étaient de 15 €
• 15 € de remises fidélités (promo libre, produits alimentaires Carrefour)

En fait, pour faire plus clair, un client qui paye en espèces, avec une carte bancaire "classique" ou autre que PASS, en chèque ou encore bon d'achat n'aura de crédité sur son compte fidélité "que" la somme de 15 €. Alors que dans le même temps, le client PASS cumule lui sur son compte fidélité la somme de 15 + 6 + 3 = 24 €.
Soit une bonification totale de 60 % !Cependant, au niveau de la bonification, c'est un peu complexe et beaucoup de client ne sont pas au courant.
Il y a deux types de bonifications sur les remises fidélité :

• bonification systématique et automatique de 10 %
• bonification supplémentaire spéciale de 10 % de plus, soit 20 % au total

Pour des raisons techniques, même si vous utilisez votre carte au moins une fois chez un commerçant tiers (hors Carrefour) et que le reste du mois, vous venez faire vos courses chez Carrefour, votre reçu carte fidélité obtenu en caisse ne vous fera apparaitre que la bonification systématique de 10 %. Le système informatique ne peut pas détecter en temps réel si oui ou non vous avez utilisé votre carte chez un commerçant tiers. C'est par le jeu des écritures que les services financiers PASS vont voir si oui ou non, vous avez utilisé votre carte en dehors de Carrefour au cours du mois avant l'arrêté des comptes. Et c'est là que la bonification supplémentaire entre en jeu, donc un mois environ après le passage en caisse.

Le choix du paiement chez Carrefour

Avec votre carte PASS Mastercard, vous êtes vraiment un client privilégié dans tous les magasins Carrefour en France.
Déjà, à la base, en ouvrant votre carte, vous avez choisi entre l'option débit immédiat ou différé. C'est-à-dire que soit vos achats sont débités au fur et à mesure de l'utilisation de votre carte, soit tous les achats du mois sont regroupés et prélevés le mois suivant en une seule fois. Mais ce n'est pas tout.
Vous pouvez, à chaque passage en caisse et quelque soit le montant, décider de régler soit au comptant justement, soit à crédit ou encore, dès 100 € d'achat, en trois fois sans frais ou encore décider d'un report 3 mois.
Les arrêts de compte se font vers le 20 du mois en cours. Ainsi, pour un trois fois sans frais par exemple, si on est le 15 du mois, le premier tiers sera prélevé au début du mois suivant et ainsi de suite jusqu'au paiement total de l'achat. Et pour le report 3 mois, un courrier de rappel vous préviendra que votre achat en report 3 mois (c'est sans frais là aussi) sera prélevé de façon imminente.
Il m'avait été possible de cumuler un 3 fois sans frais et, quelques jours après, de faire un report 3 mois. Il faut cependant faire attention, car si en plus on utilise la réserve d'argent de la carte, ça peut générer des prélèvements importants sur son compte bancaire :

• la mensualité de la réserve d'argent
• le tiers du paiement en trois fois sans frais
• le report 3 mois (l'achat sera prélevé en une seule fois)

Nouveau, plus pratique, plus rapide : paiement par contact

Cette utilisation est vraiment pratique et très rapide afin de passer en caisse toujours plus vite. En passant en caisse chez Carrefour, vous pouvez payer par contact si le total de vos achats est inférieur à 25 €. Il suffit de poser la carte sur l'écran du lecteur carte. 4 voyants bleus successifs s'allument et le tour est joué : le paiement est enregistré au comptant (pas de possibilité de payer à crédit). Au début, les clients posaient des questions du genre : "Oh mais c'est bien mais il ne faut pas perdre la carte alors !". Tout a été prévu. Si une utilisation frauduleuse est faite en paiement contact, le client est remboursé dès le premier euro dépensé.
Le système est au point car cela fonctionne très bien. Il faut bien poser sa carte sur l'écran sans hésitation et la retirer après que les 4 voyants se soient allumés en bleu. Bien sûr, le client reste libre de payer comme avant, c'est à dire d'insérer sa carte et taper son code : à chaque passage en caisse, le client choisi. Dans mon magasin et un autre, le système est en place, je ne sais pas si il est disponible dans tous les Carrefour, mais il me semble que cela sera le cas tôt ou tard. Il s'agit du système paypass, indiqué au dos de la carte. C'est d'ailleurs toujours par contact que la carte est reconnue dans mon magasin afin de pouvoir prendre une scannette pour faire ses courses soi-même.

Comptant ou crédit ?

Cette nouvelle carte PASS Mastercard offre tellement d'avantages et de services qu'il fallait bien qu'il y ait une petite contrepartie. Mais ça n'a rien de pénalisant pour l'utilisateur, il s'agit d'une simple habitude à prendre. Lors des premières utilisations de la carte chez Carrefour, je ne m'en suis pas rendu compte. C'est en utilisant la carte chez des commerçants tiers ou encore dans un distributeur automatique de billets (DAB) que je me suis rendu compte qu'avant de taper le code, le distributeur ou le lecteur de carte me demande de faire un choix systématique entre les options comptant et crédit. Si il faut effectivement appuyer sur la touche comptant ou crédit sur un DAB, lors d'un paiement chez un commerçant tiers, il suffit simplement d'appuyer sur la touche de validation/touche verte sur le clavier du lecteur cartes. Ensuite, il convient de taper son code secret.
Pour payer à crédit chez un commerçant, il convient donc soit d'appuyer sur "correction" soit sur les flèches afin de sélectionner l'option crédit et ainsi, payer avec la réserve d'argent et plus avec l'argent de son compte bancaire.
Bien sûr, cette perche tendue peut être pratique en solution de dépannage, mais on aura bien compris qu'il s'agit aussi d'une incitation systématique afin de tenter le client d'utiliser sa réserve d'argent à chaque utilisation. Sans compter qu'en plus de cela, on peut demander un financement express sous forme de chèque ou de virement. Personnellement, je ne tiens pas compte de ce choix et je fais tout au comptant. Pas de frais pour les achats chez les commerçants de la zone euro, ni pour les retraits, ça c'est encore un vrai plus. Se renseigner pour l'utilisation aux USA par exemple, mais là, je crois qu'il y a des frais minimes pour les achats et/ou retraits. A confirmer donc.

Paiement puissance 3

Si lors d'un passage en caisse chez un commerçant tiers (hors Carrefour) il n'y a que deux options d'affichées sur le lecteur de cartes (comptant ou crédit), chez Carrefour, il y en a trois : comptant, crédit et épargne. A noter que chez un commerçant tiers, c'est toujours l'option comptant qui est sélectionnée à défaut.
Chez Carrefour donc, il y a toujours trois possibilités de paiement qui s'offrent au client :

• 1 : comptant (soit immédiat, soit différé)
• 2 : crédit (par utilisation de la réserve d'argent rattachée à la carte)
• 3 : épargne (le compte d'épargne du client)

Ces choix sont pratiques car ils peuvent se compléter lors d'un paiement. Par exemple, vous pouvez régler votre note en deux voire trois fois, je veux dire en utilisant deux ou trois moyens de paiement sur un seul ticket. Vous pouvez donner une partie de la note en espèces ou en chèque puis compléter par le reste en carte PASS, au comptant ou à crédit ou encore en piochant la/les somme(s) de votre (vos) choix.

L'épargne reliée à la carte PASS

Ce système est très pratique. Personnellement, j'ai mis en place un versement volontaire de 25 € chaque mois, en date du 5 de chaque mois. Si un tel virement peut être programmé depuis un espace financier PASS, je l'ai mis en place de chez moi, sur le site internet www.pass.fr. Très pratique, il permet de constituer une épargne de type livret A (à un taux de rémunération peu élevé mais avec une sécurité totale sur les fonds versés). Vous pouvez laisser cet argent sans que ce service ne vous coûte quoique se soit et l'utiliser de temps à autre afin de régler tout ou partie de vos achats en caisse. C'est très pratique d'avoir ainsi un coussin de secours financier afin de faire ses courses, car il me semble beaucoup plus avantageux, en cas de fin de mois un peu difficile, d'utiliser un capital qui ne coûte rien et qui rapporte un peu, plutôt que d'être tenté de "taper" dans la réserve d'argent qui coûte beaucoup.

Reçu DAB détaillé

Lorsqu'un client me dit : "C'est la première fois que j'utilise ma carte", j'en profite, une fois le reçu carte émis, de le reprendre en détail avec lui afin de lui donner des informations pratiques.
Trois informations importantes sont reprises après un passage en caisse ou un retrait espèces dans un distributeur de billets chez Carrefour. Il y a le montant des achats qu'il reste possible d'effectuer au comptant ou en différé sur 30 jours. Ce montant, pour une carte PASS Mastercard standard est de 1500 €. Au-delà de cette somme, la carte se bloque pour un nouvel achat au comptant. Il faut dans ce cas se diriger vers les services financiers afin de demander si le plafond de dépenses mensuelles peut être revu à la hausse (sous réserve d'acceptation est que cela soit possible). Mais dans l'absolu, il faut attendre que 30 jours se soient écoulés afin de pouvoir effectuer de nouveaux achats.
Il y a ensuite le montant disponible sur la réserve d'argent.
Enfin, le montant qu'il reste à pouvoir retirer sur le DAB (distributeur automatique de billets) sur 7 jours glissants, normalement 600 € par période de 7 jours.
Ces informations, sans être essentielles, sont bien pratiques et permettent ainsi au fur et à mesure, de savoir vraiment où on en est au niveau de la possibilité d'achat, de sa réserve d'argent et des retraits espèces.

Le cash back spécial PASS

www.cashstore-pass.fr/

Le site est simple, avec un visuel qui rappelle celui de la carte version standard, à dominante bleue. Une liste assez importante de marchands dans de nombreuses catégories, avec un pourcentage de rétribution qui est reversé sur le compte de fidélité. Il y a aussi une liste de code de réductions.
Le cash back est assez intéressant (si je le compare avec igraal par exemple). Il s'exprime soit en € soit en pourcentage. Ce dernier tourne au alentour de 5 %, parfois plus. Je n'ai jamais utilisé ce système, mais j'avoue qu'il a l'air vraiment intéressant et rentable.

Séjours & spectacles

Il y a parfois des remises réservées au client de la carte sur des entrées pour des parcs d'attractions, des séjours ou encore des spectacles. Il s'agit cette fois de remises immédiates. Encore un avantage qui se cumule aux autres.

PASS ton chemin

Seul petit bémol, j'avais voulu utiliser ma carte PASS pour régler au péage d'une autoroute et la carte avait été refusée. J'avais alors réglé avec une carte Visa. J'ai compris alors, après avoir essayé une autre fois, que la Mastercard n'était pas acceptée. Cela a sans doute changé depuis. Toujours est-il que pour s'excuser de ce désagrément, le dépôt de garantie ainsi que le prix de l'abonnement annuel ne sont pas facturés pour les clients PASS (l'abonnement annuel est gratuit la première année et les années suivantes sur conditions d'utilisation). Chaque utilisation du réseau autoroutier est bien évidemment facturée normalement.
Il s'agit d'un abonnement Liber-t qui permet de pouvoir passer au péage à l'aide d'un badge installé à l'intérieur du véhicule et qui déclenche l'ouverture de la barrière. Rapide et pratique.
De plus, l'abonnement au télépéage permet aussi d'utiliser avec ce même système les parkings équipés et gérés par Vinci ! Encore un autre avantage.

'www.vinci-autoroutes.com et www.vincipark.com

Avantages divers

Il y en a bien d'autres, comme l'abonnement au service magazines et bien sûr à tarif préférentiel, des extensions de garantie ..

PASS version Or

Il existe également une carte PASS Mastercard Gold. Son attribution est possible moyennant une cotisation annuelle plus élevée : 36 € pour un salarié Carrefour et 50 € pour les clients non salariés. Elle offre un concentré d'avantages plus important, surtout en matière d'assistance, de prolongation de garantie ..

AU FINAL

Un concentré d'avantages pour une somme modique de 14 € qui est très vite rentabilisée avec les très nombreuses réductions qui se cumulent au fur et à mesure de l'utilisation de cette carte de paiement valable dans le monde entier.
A noter que si vous possédez déjà une carte bancaire de type Visa auprès de votre banque, cette carte PASS vous permettra d'utiliser le réseau concurrent Mastercard et de cumuler les avantages de chaque réseau.EN RESUME

• pas de frais sur les retraits aux DAB, en France comme en Europe
• pas de frais sur les achats (commissions), ni en France, ni en Europe
• accès 24/24 au site internet afin de gérer son compte
• une extension de garantie, un service de cash back
• bonification sur les remises fidélité
• carte valable dans le monde entier sur le réseau Mastercard
• accès au réseau autoroutier et nombreux parkings Vinci
• frais réduit voire inexistant pour tout contrat automobile ou assurance chez Carrefour
• Caisses réservées chez Carrefour, paiement rapide sans contact (- de 25 €)
• réductions sur certains séjours, spectacles
• promotions spéciales chaque mois (foire au vins, électroménager ..)
• paiement en 3 fois sans frais ; choix du paiement comptant ou crédit chez Carrefour ou ailleurs (commerçant tiers).

Tout se passe bien avec la carte PASS qui positive !www.pass.fr

0 826 827 827

S2P
TSA 74 116
77026 MELUN cedex