Le crédit de votre voiture à bon prix

Dans notre petit vie tranquille il arrive un jour ou l'autre que notre bonne petite voiture lâche… et alors c'est la galère totale… que faire acheter une neuve (souvent le portefeuille est à plat) ou alors acheter une occasion….

En fait le prix de certains crédits nous rebute… on annonce des taux de 15…16….17% une honte en ces temps actuels….

Etant toujours à la recherche de la bonne affaire je me suis penché sur un site dont je vous ais déjà parlé hier à savoir Empruntis

Dans l'avis http://www.ciao.fr/Empruntis_Credit_Immobilier__Avis_895520 je vous ai parlé du volant crédit immobilier de ce courtier…

RAPPEL : (pour les puristes d'entre vous) : Empruntis est un site indépendant créé dans le but d'accompagner les particuliers à la recherche de financement ou d'assurance.

Empruntis.com
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Je ne vais pas vous faire l'affront de vous représenter Empruntis, sa charte de confiance et leur activité… vous trouverez tout cela dans mon précédent avis :

http://www.ciao.fr/Empruntis_Credit_Immobilier__Avis_895520

Merci de votre compréhension

Comment financer son véhicule ?
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Le financement d'un véhicule est tout autant un casse tète qu'un financement immobilier…
Par contre la probabilité d'en faire un, un jour est assez grande (de l'ordre de 90% selon les statistiques des constructeurs)… Il faut donc faire un choix :

- le crédit chez le garagiste : souvent plus chers mais des opérations ponctuelles (comme salon de l'auto) peuvent vous garantir d'excellents taux mais attention aux pièges nombreux
- le crédit chez mon banquier : on ne peut pas toujours taper à la porte de son banquier, le crédit en cours finit dans 6 mois (il faut alors englober l'ancien dans e nouveau).. bon mes relations avec mon banquier ne sont pas au beau fixe
- le crédit chez un intermédiaire : c'est une solution mais attention à bien comparer
- le crédit sur le web : idem que ci dessus
- le crédit chez un proche : papa, maman ou mamie (ou autre) font souvent des gestes parfois même gratuits.. mais….
- le crédit chez un notaire : très peu connu du grand public.. compliqués et cela demande des garanties certaines
- le crédit chez un particulier : cela existe encore mais les taux sont généralement très élevés et la durée du crédit assez courte

Il faut distinguer les crédits selon que la voiture soit neuve ou d'occasion
Attention dans voiture neuve il faut aussi inclure par exemple les véhicules de démonstration des garages… petite subtilité française…

Les crédits pour les voitures neuves
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A ma connaissance il existe 4 grands types de crédit possible pour les voitures neuves :

- Crédit affecté : le crédit est rattaché à l'objet financé c'est-à-dire que le crédit ne sera débloqué que si vous acheter l'objet et bien souvent le montant du crédit sera viré directement au vendeur. Le véhicule vous appartient

- LOA : location avec option d'achat : encore souvent appelé Leasing… sur un temps donné (36-48-60 mois) la société de crédit vous loue le véhicule à un prix donné pour un kilométrage donné… on peut y inclure l'entretien et l'assurance du véhicule.. assez cher pour le particulier (nous regrettons tous le leasing à taux 0 des années 80 ..en sorte un crédit gratuit grâce à des subtilités fiscales malheureusement cela n'existe plus aujourd'hui)… par contre c'est une formule idéale pour les professionnels car ils peuvent déduire les frais des loyers de leur bénéfice..Le propriétaire du véhicule est le financier

- LLD : location longue durée… un peu comparable au LOA, le garage loue un véhicule contre un loyer en y incluant l'entretien et l'assurance.. idéal pour les professionnels par contre on peut rendre le véhicule à tout moment ce qui n'est pas possible dans la LOA qui a une durée. Le propriétaire du véhicule est le garagiste

- Le crédit gagé : c'est un crédit classique mais en plus le banquier prend le véhicule en gage donc en cas de non remboursement du crédit, la voiture est vendu… elle est aussi la propriété du financier mais la carte grise est à votre nom

Les crédits pour les voitures d'occasion
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- Le prêt personnel : idem que pour voiture neuve
- Le crédit affecté : idem que pour voiture neuve

Le site Empruntis crédit automobile
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Le volet crédit automobile d'Empruntis est tout aussi simple à manipuler que le volet crédit immobilier…

Il apparait cinq écrans qu'il suffit de remplir
- en un le projet avec une possibilité de vous faire des propositions de prix pour l'acquisition de voitures neuves (je vous conseille de cliquer dessus les propositions me paraissent vraiment excellentes)
- en 2 votre identité
- en 3 vos revenus
- en 4 votre endettement
- en 5 votre employeur

En moins de 3 minutes vous aurez donc une proposition de divers organismes à des taux variant entre 5.02 et 6.35 %

Les plus
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- devis ultra rapide
- site clair et convivial
- d'excellents taux
- excellente information
- définition des termes employés
- le délai de rétractation qu'autorise la loi
- il faut toujours se laisser une porte ouverte avec son banquier en cas de coup dur
- service gratuit et sans engagement

Les moins
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- oui c'est un site web
- ou vont les infos recueillis
- le surendettement : ce genre de site est une porte ouverte au surendettement, ainsi sur quelques jours on peut aisément se faire accepter plusieurs crédits sans que l'autre banquier le sache…
- les fausses déclarations : difficile aux banquiers de vérifier vos infos.. sauf si vous êtes fichés à la Banque de France….donc plus facile d'obtenir des crédits qu'avec votre banquier..et l'on revient ainsi au problème de surendettement

Le Prince et Empruntis
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Empruntis commence vraiment à m'intéresser au plus haut point.. en effet depuis que j'ai découvert ce site je vais de surprise en surprise et les taux que l'on propose sont vraiment bas par rapport aux taux du marché actuellement.

Je pense qu'Empruntis profite de la morosité du marché du crédit actuellement..

Après avoir aidé mon frère pour son crédit immobilier, j'ai aidé mon jeune filleul (20 ans premier emploi) à acheter sa voiture neuve…

Sans caution aucune banque ne voulait financer sa voiture neuve.. seul le garage avec son crédit SOFINCO lui avait fait une proposition à plus de 9% ce que je trouvais bien trop élevé

Mon filleul Marc à 20 ans, travaille depuis 2 ans comme pâtissier dans une grande maison et a un revenu net de l'ordre de 1.500 euros (bon il est vrai qu'il travaille 1 weekend sur deux)

Bien qu'ayant un apport de près de 50% les banquiers ont tous demandé la caution d'un tiers solvable, mais si à 20 ans on ne peut s'assumer on ne s'assumera jamais…

Donc demande faite par

le biais du site Empruntis… très rapide, les écrans sont clairs et faciles à remplir et au bout de 5 minutes le résultat s'affiche … 5 devis (ou propositions) de 5.02 à 6.50 % la cela me parait vraiment honnête

- Confirmation de suite par mail des différents devis
- Deux heures plus tard appel du conseiller Empruntis pour connaitre notre réaction
- Je lui faxe les documents nécessaires au montage du dossier (fiche de paie, pièce d'identité, bon de commande…)
- Le conseiller me rappelle dans la soirée pour me laisser le choix entre 2 accords

Au bout de 48 heures le dossier est réceptionné par Marc mon filleul qui le signe et le renvoie..

Attestation ensuite au garagiste pour l'acceptation du dossier et du montant des fonds (environ au bout de 4 jours)

Et maintenant depuis 15 jours Marc roule dans sa très belle Citroën C3… grâce à Empruntis

Bon faut quand même que je confesse.. les problèmes je les ais eu avec le garagiste… ne connaissant pas Empruntis la voiture n'est sortie du garage que le jour ou les fonds étaient sur son compte et cela à duré en gros 15 jours … mais depuis ce garage travaille directement pour certains dossiers délicats avec Empruntis… comme quoi…

Conclusion
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Empruntis n'est pas un banquier certes mais sa mise en relation de clients avec de grandes banques est un plus non négligeable…

Le service est entièrement gratuit (Empruntis se fait rémunérer par les banquiers) et les crédits ne sont pas plus cher que chez les banquiers de votre quartier…

Marc mon filleul a eu un crédit de 10.000 euros sur 36 mois à 5.52% , le même crédit chez le même banquier dans sa ville lui ayant été refusé ce banquier proposait un crédit à 5.02% donc 0.50% de plus ce qui doit représenter la commission.

Le service est clair, net et rapide et les conseillers ont une excellente formation commerciale…Ils ne sont pas du genre collant mais tiennent relativement ce qu'ils promettent et font tout pour régler les problèmes lorsqu'ils surviennent (retard du virement des fonds au garagiste… 5 fois le conseiller m'a rappelé…bravo..)

Certes la plupart des personnes de ce site préfèrent la confiance accordée à leur banquier.. ce qui est tout à fait louable.. Sachez cependant qu'il y a des situations ou l'attitude du banquier est vraiment scandaleuse et il est alors nécessaire d'avoir recours à de tels sites... et ne dites surtout pas que cela n'arrivera qu'aux autres...et qui vous dit que votre banquier vous a fait la meilleure offre..comparer c'est bien mieux au moins on pourra dormir tranquille et continuer sa confiance en son banquier

Merci une fois de plus de m'avoir lu jusqu'au bout….. Michel

Des photos de voitures de rêves si la technique le veut bien